■個人民事再生とは
定期的な所得がある人だけに使える債務整理法で、住宅などの資産を手放すことなく、借入総額を大幅に圧縮して無理なく返済していく方法です。ちょうど自己破産と任意整理の中間くらいにあるとイメージすれば良いでしょう。
たとえば500万円の債務があり、3年間で100万円の返済が可能であると裁判所が判断した場合、きちんと100万円を返済すれば残り400万円はカットしてもらえる訳です。
ただし、個人民事再生は手続きが複雑な上に、利用するためのハードルが厳しくなっています。また、かかる費用も割高となっているのがネックといえます（下記を参照）。
■個人民事再生のメリットとデメリット
メリット
・原則として、所有する財産を処分せずに行うことができる
・グレーゾーン金利に関係なく、債務が5分の1程度に圧縮される
・借金の理由を問わずに申立ができる
デメリット
・3000万円以上（住宅ローンを除く）の債務には使えない
・継続的な収入が期待できることが必須条件
・手続きに半年近くかかる
・手続きにかかる費用が高い
・手続きが複雑なので、専門家への依頼がほぼ必須
・決定後に収入が減ったり、無収入となっても返済額は変わらない